按里程買車險 誰最划算

過去的幾年中，汽車保險公司通過各種廣告向消費者普及了「開多遠，付多少」（pay-as-you-drive insurance）的保險付費概念。有些業者將這一形式稱為「按里程付費保險」（usage-based insurance）。這類保險由車載資訊系統（telematics）提供支持。車載資訊系統結合遠程通訊及資訊技術與一體，透過車內無線通訊、衛星定位及遠程資訊服務商，為駕駛者提供導航、路況、娛樂、救援、保險計費等服務。

按里程付費保險要求駕駛者在車內預先裝置一套監控設備，蒐集綜合駕駛信息。保險公司利用專門軟件或通過第三方運營商根據不同的參數對導航數據進行分析，這些參數包括：實際行駛里程數、行駛道路類型（高速公路還是鄉村道路，主幹道還是市中心道路）、行駛區域類型（城市還是鄉村）、行駛的時間段（周末還是工作日，是否高峰時間）、平均速度、「猛加速、急剎車」次數等。通過將導航數據與按照參數建立的數據庫進行比對，可以確定被保險車輛的駕駛信息，再根據預設的定價模型測算出客戶須繳納的實際保費。

你是否想要嘗試下，在車內安裝這樣的設備呢？實際上過去幾年人們對於這一新概念保險產品的態度已經由好奇轉變為了解或接受。風險管理公司LexisNexis Risk Solutions在2013年發布的統計結果顯示，接受調查的2072名美國居民中，有三分之一表示對按里程付費保險並不陌生。車載資訊系統行業網站telematicsupdate.com的數據表明，截至到2012年底，全美有超過100萬人使用此類保險，專家預計2013年底這一數字將上升至500萬人。

目前向消費者提供按里程付費保險的業者均為大型保險公司，包括進步（Progressive）、全美（Allstate）、州農（State Farm）、旅行者（Travelers）、Esurance、哈特福（the Hartford）、安全柯（Safeco） 和 GMAC。不過即便消費者在以上名單中找到自己的保險公司，也並不意味著一定可以買到此類保險。因為依照個州法律，公司在是否提供按里程付費保險上各有不同。

那麼按里程付費保險究竟能為投保人帶來多大節省呢？通常在廣告宣傳中，保險公司號稱轉換至此類保險的消費者可以節省20%至50%的保費。具體的節省在不同公司間也存在差異，不過有些公司承諾在消費者同意安裝監控設備時起就給予其5%至10%的保費折扣。

不難想像，能從按里程付費保險中得到最大折扣的是那些「規規矩矩」的駕駛人。此外用車較少，例如在家工作或上班地點離家很近的人，也是能夠從中獲益最多的人群。來自舊金山的MetroMille保險公司創始人、總裁普萊特（Steve Pretre）表示，「對於一些不常開車的群體，例如老人和收入有限的人，我們希望他們能夠對於汽車保險支出擁有更多的控制」。

來自消費者的另一疑問是，「如果駕駛習慣不佳，會不會因為監控系統上傳的負面信息而被增收保費？」全美保險公司按里程付費計畫「Drive Wise」總監Sarah Inciong解釋，「這一計畫的宗旨是獎勵安全駕駛的投保人。所以對於駕駛習慣不好的人來說，並不會因此受到懲罰，他們只是無法利用這一計畫省錢而已。」

來源：worldjournal